Seguros de Salud

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Introducción a los seguros médicos

Uno de los aspectos más importantes en la vida de cada ser humano es: el bienestar propio y el de su familia. Dicho bienestar puede que en algún momento se vea disminuido, debido a la presencia de alguna enfermedad o accidente; generando de esta manera momentos de posible angustia.

Es en estos casos donde el seguro médico juega un papel fundamental, otorgándoles a las personas aseguradas la tranquilidad de que van a tener los servicios médicos necesarios ante posibles casos indeseables de accidentes o enfermedades, sin tiempos de espera y con la posibilidad de escoger al médico o centro de salud.

¿Qué es un seguro médico?

La palabra "seguro" se refiere a aquello que te da tranquilidad; y la palabra "médico" se refiere a la persona que puede cuidarte o curarte. Por lo tanto, al contratar el seguro médico, estás adquiriendo la tranquilidad de que vas a ser cuidado y curado en caso de que te ocurra un accidente o adquieras una enfermedad.

Con otras palabras, podemos decir que los seguros médicos son un contrato que el cliente o asegurado adquiere pagando a la empresa aseguradora un monto llamado prima, con el objetivo de que la aseguradora pague los gastos generados en el proceso de devolver el bienestar al asegurado en caso de un accidente o enfermedad.

En este contrato, también conocida como póliza, se encuentran todas las características y condiciones del seguro adquirido, las cuales son muy importantes conocer.

Aspectos a conocer de una póliza

Vamos a abordar los conceptos básicos que podemos encontrar en un contrato de seguros médicos, los cuales pueden variar, y que es necesario que conozcas, para entenderlos y tomar una buena decisión al adquirirlo.

• Prima: es el precio que el asegurado tiene que pagar por obtener una póliza de seguro médico. Este monto va a depender de la edad del cliente, del límite y la modalidad de la póliza.

La prima puede ser pagada de contado o en fracciones; esto depende de la empresa aseguradora.

• Límite: es el monto máximo que la aseguradora se compromete a pagar en caso de que el asegurado incurra en un accidente o enfermedad.
• Enfermedades preexistentes: la aseguradora se compromete a pagar asistencias médicas en situaciones futuras donde la salud del asegurado se vea quebrantada. Por lo tanto, la empresa no tiene el compromiso de cubrir las enfermedades que el asegurado padezca antes de contratar el seguro médico.
• Período de carencia: es el lapso de tiempo comprendido entre la firma del contrato y la posibilidad de hacer uso de los servicios de cobertura ofrecidos por la aseguradora.
• Cobertura: la empresa aseguradora cubre un gran número de situaciones en la cuales la salud del asegurado se vea afectada negativamente, aunque no aplica para todos los casos. Por ejemplo, si el asegurado sufre un accidente al momento de estar practicando un deporte de alto riesgo, los gastos generados para asistir al asegurado corren por cuenta propia.
• Cuadro médico: se refiere al conjunto de médicos y centros de salud con los cuales la empresa aseguradora trabaja.

Tipos de seguros médicos

En el mercado existen varios tipos o modalidades de seguros médicos, y varían dependiendo de la empresa aseguradora, así como también de las necesidades médicas y económicas del cliente.

En líneas generales hay seis tipos de seguros médicos, los cuales son:

1. Con copago

La palabra "copago" quiere decir que el cliente o asegurado va a participar en el pago, junto con la aseguradora, al momento de solicitar un servicio médico. Es decir, el pago es compartido.

En esta modalidad el asegurado se compromete a pagar una parte de los gastos médicos en los cuales él incurra, además del pago de la prima, que suele ser más baja que la modalidad sin copago.

2. Sin copago

En este tipo de seguro el cliente o asegurado solo tiene que pagar el monto de la prima, que suele ser más elevada que el resto de modalidades, y va a tener asistencia médica sin costo alguno.

3. Con baremo

La palabra "baremo" se refiere a una tabla de datos para llevar cuentas muy precisas, ¿qué quiere decir esto? Que, al adquirir este tipo de póliza, vas a disfrutar de unas tarifas más bajas, que van a estar bien estipuladas en una tabla gracias a un acuerdo entre el centro de salud y la aseguradora.

La modalidad de baremo tiene como características principales: el pago de una prima más baja que otras modalidades, junto al pago por cada servicio médico que consumas a un precio de hasta 70% menos que el precio normal; no posee períodos de carencia ni límites por edad o condición de salud.

4. Con reembolso

En este tipo de seguro médico, el asegurado tiene la opción de elegir el especialista o lugar donde quiere ser atendido, independientemente de si estén o no en el cuadro médico. El asegurado debe pagar los costes por usar los servicios médicos, que luego la aseguradora le devolverá, desde un 70 a un 100% del total gastado por el cliente.

5. Sin servicio de hospitalización

Esta modalidad es la más económica de todas, aunque como su nombre lo dice, no cubre el servicio de hospitalización, así como tampoco el servicio de cirugía.

El asegurado solo puede acceder a servicios del cuadro médico como: consultas y pruebas de diagnóstico.

6. Seguro dental

En este tipo de seguro se paga una prima baja para acceder a los servicios de odontología a un precio menor que los precios oficiales. Algunas aseguradoras incluyen servicios sin pago adicional como las limpiezas dentales.

En conclusión, hay muchos tipos de pólizas que se adaptan a las necesidades y condiciones de cada persona, así que poseer un seguro médico privado es una opción que debes considerar tener, ya que te otorga la tranquilidad de que vas a ser atendido en un centro de salud, por un especialista, al momento de necesitar asistencia médica. Todo esto sin estar en listas de espera y poder escoger, tanto el centro de salud como el médico que deseas que te atienda.

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